¡Síguenos!El primer trimestre ofrece margen para ajustar presupuesto, ahorro e inversión familiar.
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Tras superar la conocida cuesta de enero, así como celebraciones como el Día de Reyes, el Día de la Candelaria, el primer fin de semana largo del año y el Día del Amor y la Amistad, marzo abre un espacio natural para evaluar si las metas financieras planteadas al finalizar el año pasado siguen vigentes o requieren ajustes.
Juan Luis Ordaz, director de Educación Financiera Banamex, advierte que muchas personas suelen esperar hasta diciembre para hacer este análisis, cuando el margen para corregir decisiones es mínimo. Evaluar las finanzas en este punto del calendario, explica, permite actuar con mayor anticipación y realizar cambios estratégicos antes de que termine el año.
El primer paso consiste en observar el pasado inmediato. Analizar a dónde se fue el dinero ayuda a identificar qué decisiones fortalecieron el presupuesto y cuáles pudieron debilitarlo. Una forma práctica es revisar los movimientos financieros recientes y clasificarlos según su impacto en la economía personal o familiar.
El segundo punto se enfoca en reconocer los impactos positivos. Acciones como liquidar una deuda, iniciar un fondo de emergencia o pagar las tarjetas de crédito en su totalidad contribuyen a fortalecer la estabilidad financiera y a generar mayor tranquilidad.
El tercer aspecto implica identificar los impactos negativos, donde suelen aparecer los llamados gastos hormiga, las compras impulsivas o el descuido del ahorro. Detectarlos con claridad permite ajustar hábitos antes de que se conviertan en un problema recurrente.
Ordaz subraya que los siguientes consejos incluyen la dimensión familiar. Las finanzas no siempre son un tema individual. Cuando existe un hogar compartido, reflexionar en conjunto permite tomar decisiones más informadas.
Alinear expectativas es el segundo consejo. Revisar cómo se utilizan los recursos del hogar y discutir las prioridades financieras ayuda a prevenir conflictos y a definir objetivos comunes.
El tercer consejo es fomentar la participación conjunta. Hablar de dinero en familia facilita la construcción de hábitos financieros más saludables, desde elaborar un presupuesto hasta explorar opciones de ahorro, inversión o salida de deudas.
El cuarto punto se centra en la planeación para el resto del año. Incluso si el primer trimestre no transcurrió como se esperaba, aún queda cerca del 75% del año para ajustar el rumbo financiero.
Finalmente, el especialista señala que la reflexión financiera puede marcar la diferencia entre reaccionar a los problemas o anticiparse a ellos.
“Cuando revisamos nuestras finanzas con claridad, ganamos control, tomamos mejores decisiones y construimos desde la tranquilidad”, puntualizó Ordaz.
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